6月10日，国家外汇局再通报10起非法买卖外汇案！

近年来，中国国家外汇管理局已经在大力加强外汇市场监管，严厉打击非法买卖外汇行为。

根据最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》：

非法换汇超过500万人民币的中国公民，可能以非法经营罪定罪，并处五年以下有期徒刑或者拘役！

非法换汇超过2500万人民币的，则可能处五年以上有期徒刑！

图片来源：腾讯新闻

可对于很多海外华人来说，不管是留学，工作还是生活，换汇都是家常便饭的一件事。

在海外的华人都知道，除了银行和正规换汇公司，“私人换汇”也是很多人的选择，一来图方便，二来汇率相对较实惠。但是这样做其实很容易被定义为“变相买卖外汇”。

当然有的人会说，自己的数额小，不到几百万不用被判刑。

但事实上，根据最高检和最高法负责人的讲话：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。

（图片来源：腾讯新闻）

变相买卖外汇是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

也就是说，如果你不经过银行正规渠道用1万人民币换等值外币，然后通过支付宝、微信、银行卡转账的等办法将人民币汇入他人收款账户，他人直接给你等值外币。

那么你们本质上就正在进行变相买卖外汇，如果数额达到10万乃至500万人民币，你们就要面临刑事犯罪处罚，一个不小心就面临牢狱之灾。

（图片来源：腾讯新闻）

甚至有的华人通过代购，以“蚂蚁搬家”的方式，在限额内一点一点存钱或者取钱，在海外被查出也一样要被重罚。

之前案例：华人代购蒋顺建（Shunjian Jiang音译）通过收取客户的人民币付款，然后在海外的华人论坛上发帖，私下碰面交易换汇，三年多次总计换了694万人民币！

 （图片来源：Evening Standard）

最后被当局发现后，被当地判非法经营货币服务罪，缓刑8个月，外加做160小时的社区志愿者工作，还被罚款80万英镑，近人民币700万元。

不仅如此，调查人员还要没收他在代购期间购买的房产，因为房产变成了他的犯罪财产。

 （图片来源：Evening Standard）

天网恢恢，疏而不漏，不管你用什么方式，多隐蔽的途径，只要你经常进行私人换汇总会被查到。

所以，奉劝各位在海外的华人不管是老板们和留学生们：跟朋友私下换汇、个人非法买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买卖外汇等这些收结汇方式，真的不能再碰了！

地下钱庄不仅实施非法买卖外汇违法犯罪，还为多类犯罪转移赃款，严重侵害人民群众财产安全。

近年来，外汇管理部门与公安机关连续开展打击地下钱庄专项行动，有效打击了外汇违法犯罪活动，维护国家金融秩序。

国家外汇管理局管理检查司副司长 肖胜：

地下钱庄是一种非法的金融组织，助长贪腐、走私、贩毒、赌博、骗税、诈骗等多类犯罪，从我们以往检查的情况看，确实也成为各类犯罪分子跨境转移赃款、隐瞒违法所得、逃避监管和法律制裁的洗钱工具和资金通道。

2020年以来，外汇局配合公安机关破获地下钱庄案件150余起，查处交易对手案件3000余起，行政罚款超8亿元人民币。

国家外汇管理局黄冈市中心支局副局长 兰志贤：

提醒广大群众，一定要通过合法、正规的金融渠道进行跨境汇款、汇兑。通过地下钱庄转移资金，不但不受法律保护，而且可能面临财产损失和法律风险。

在今年3月，央行曾紧急宣布：个人存取现金5万以上需登记资金来源或用途！

该政策主要重点如下：

1、个人办理单笔5万元以上存取款业务， 需登记资金的来源或者用途；

2、个人办理现金汇款、票据兑换、实物贵重金属、购买金融产品等一次性交易单笔5万元以上，需登记资金的来源。

3、非账户开户机构内购买基金等金融产品一次性交易单笔5万元以上的，需登记资金来源。

那么出台个人存取现金超5w要登记的原因是什么？

很简单，那就是防范大额现金可能会带来的贪污腐败，偷税漏税，以及阻止地下钱庄的洗钱活动！

地下钱庄在国外有多种表现形态，与海外华人息息相关的就是从事社区华人的汇款、收款业务。

比如，一些涉嫌贪污、受贿、逃税等的人士，自然不能用银行转账来转移自己的资产。

再比如，有的华人可能因为想要在国外买房，但是大量的购汇换汇又很困难，所以便想到了“地下钱庄”这样的方式。

而国家外汇管理局对一些违规换汇的行为，也一直在进行严查严打。

此前，“山东籍刘某非法买卖外汇案”在澳洲华人圈引起了轩然大波！

原因是刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。

而很多人不知道的是，“私人换汇”也会涉及违法行为！

总的来说，这条新政其实并不会限制市民日常用钱，只是以后大额存取款会多了一道程序。

不过毫无疑问，“个人大额现金存取需登记”这项措施的出台会更加严厉的打击非法换汇、洗钱等活动。

同时，也不要以为身在海外就可以以身试法，挑战法律的权威。

自2018年9月CRS税务信息交换系统正式开启后，所有的金钱犯罪都无所遁形。

所以不管身处哪个国家，都要严格按照规章制度，依据法律办事，不要等到一切无可挽回才追悔莫及。

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