小界指南 | 国际电汇转账除了SWIFT，还有其他选择么？

作者：中界海外

国际电汇转账

俄乌冲突升级后，俄罗斯面临的制裁措施也不断升级。

美国白宫发表一份美欧联合声明称，为应对俄罗斯在乌克兰境内采取军事行动，决定将部分俄罗斯银行排除出环球银行金融电信协会(SWIFT)支付系统。

外界普遍认为，踢出SWIFT是金融“核弹”，将对俄罗斯经济有毁灭性的影响。

为啥仅仅只是将俄罗斯银行踢出SWIFT就会产生如此重大的影响呢？

同时除了SWIFT系统，目前全球贸易还有哪些可以进行跨境支付的系统？

本文小界将为您一一揭晓：

一、SWIFT系统简介

二、CIPS系统简介

三、SEPA系统简介

SWIFT系统简介

SWIFT是什么？

SWIFT(SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunications)，是环球银行金融电信协会的简称，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，全球大多数国家大多数银行使用SWIFT系统进行贸易结算。

SWIFT统计的10月份数据，美元的国际支付比例为39.16%，欧元38.07%，欧元主要是因为欧元区国家之间的贸易都是用欧元结算，英镑第三，6.41%，日元第四，2.9%，人民币第五1.85%，领先于加元、澳元、港币、瑞郎等。

SWIFT不是为用户户持有资金或管理账户，而是提供信息网络进行通讯并交换标准化金融报文。

SWIFT不是一个支付清算机构，而是一个标准化的报文传输机构，即金融机构间进行金融信息传递的通道，银行之间以及银行与支付机构之间的信息传输，包括支付指令、信息确认等均是通过SWIFT报文完成。SWIFT**的竞争力是其已经布局的高效的全球网络，但也并非不可取代。

SWIFT发展背景：

上个世纪六七十年代以来，国际间支付清算快速增长，对各国间金融信息联系交流提出了更高要求，于是美国、加拿大和欧洲15个国家239家银行在1973年5月成立SWIFT，总部设在比利时布鲁塞尔，其职责是设计、建立和管理全球金融信息网络，方便成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。

虽然发起国有美国，但它不属于美国，是一一个总部位于比利时布鲁塞尔的中立性国际组织，目前其报文传送平台对接了全球11000多家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。

SWIFT属于谁？

根据SWIFT的治理架构，SWIFT是一家由全球银行共同拥有的合作组织，根据各个国家的报文使用量大小分配各国银行在SWIFT董事会的名额，但总额不超过25人，每个国家不超过2家银行的2名代表，美国的花旗银行、摩根大通，德国的德意志银行，法国的法巴银行，英国的劳埃德银行，中国银行在上述25席之列，以代表各自国家的SWIFT用户的利益，尤其是对重大问题通过投票做出决定。

席位发布上：欧洲国家占据17席，美国仅占2席，根据2018年数据，中国报文量排名第10，占有1席。

现代支付结算一般流程：

交易一清算一结算

交易：就是对支付活动的发起，比如某消费者想通过线下或线上支付购买一件商品或一项服务，他可以通过现金支付来达成交易，商家收入现金后就没有什么事了。如果是选择非现金9支付方式，如刷卡或者扫码、刷脸等进行支付，后面就牵涉到若干环节，需要对支付信息和支付款项进行处理。具体来说，就是支付人使用的支付受理端如POS机或受理扫码、刷脸的软件要把支付信息(交易指令)传递到后台(客户绑定受理端的银行账户)，对消费者的身份、支付能力等进行确认。如果确认无误，就进入下一个环节。

清算：这个环节由清算机构算账，算清支付(收取)的款项与相应的手续费，把信息发送给交易双方账户所在机构，以及中央支付结算体系。

结算：付款人账户所在行根据清算信息进行资金实际划拨。

CIPS系统简介

人民币跨境支付系统（Cross-borderInterbankPaymentSystem，简称CIPS系统）是经人民银行批准专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的资金清算结算服务，是我国重要的金融市场基础设施，在支持上海国际金融中心建设、推动金融业双向开放、增强金融服务实体经济能力、服务“一带一路”资金融通、助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。

CIPS是中国自己的交易系统，成立于2015年，目前已有全球1000多个机构接入。2021年Q1，CIPS交易金额17.46万亿人民币，同比增长82.6%，约合全年11万亿美元，大约为SWIFT的10-20%。自CIPS系统上线以来，涉及“一带一路”沿线国家和地区的参与者数量逐步攀升，沿线国家金融机构通过CIPS系统开展人民币跨境支付业务的积极性不断提高。

SEPA系统简介

SEPA是单一欧元支付区（Single Euro Payment Area），用于欧元区的转账，在SEPA 区域内的公民、企业和其他经济主体能够发起和接收欧元支付，而不管支付交易发起方和接收方是否属于同一国家。

我们所熟悉的国际电汇，大家通常叫T/T，是基于SWIFT系统转账的，需要SWIFT CODE来进行转账。同理，SEPA转账是建立在欧盟的统一规则之上的，也必须使用银行账户代码，叫做IBAN（International Bank Account Numbe)。

欧元支付区国家通过SEPA体系支付欧元，如果通过欧元区SEPA付款，因为是走的是SEPA本地通道，到账时效是很快的，通常1个就工作日内可以到帐。

欧元支付区（SEPA）主要包括以下国家地区：奥地利，比利时，塞浦路斯，爱沙尼亚，芬兰，法国，德国，希腊，爱尔兰，意大利，拉脱维亚，立陶宛，卢森堡，马耳他，荷兰，葡萄牙，斯洛伐克，斯洛文尼亚，西班牙，保加利亚，克罗地亚，捷克共和国，丹麦，匈牙利，波兰，罗马尼亚，瑞典，瑞士，英国，冰岛，列支敦士登，挪威，摩纳哥，瑞士圣马力诺。

所以，虽然SWIFT系统确实是非常重要，但也不是离开就玩不转了，毕竟这个影响是相互的，俄罗斯作为全球重要的石油，天然气，各类金属和农产品的大卖家，不通过SWIFT系统进行交易，SWIFT的市场份额也是损失了部分的。

好啦，以上就是本期内容，希望对您有所帮助~

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