小界指南 | 必读！香港银行支票这些骗局，可能随时就发生在你身边…

前两天一个朋友帮忙换汇遇到了香港银行支票骗局，差点损失20W，赶紧给各位有香港账户的朋友分享一下。

客户特意说可以他先在香港打港币，而且确实先打了港币，并且给了截图，而朋友查收账户也确实收到了港币；

然后放心地向对方在内地打了人民币，但好几天过去后发现香港账户他收到的账户被银行退回了，经过和银行查询才得知自己被骗了：

（1）他收到的转账并不是网银转账，而是对方存入的一张支票，网银转账截图只是对方为了迷惑人的伎俩；

（2）而且这张支票因为余额不足而被银行退票了。

所以结果就是被套路了！

香港银行支票入账当天，账户会显示金额，但这笔资金不可以使用，一般第二个工作日银行确认后，金额方可使用，也就是说第二天钱才真正到你的账户里。

小界tips：香港支票入账规则（收藏+转发）

通过香港支票给你香港账户转了一笔港币，那这笔资金会在当天下午4点以后才显示在你的香港账户上，在第二天下午这个时间这笔港币才会正式入账到你的账户，这时你才可以动用。

从资金仅仅显示在你账户上到实际可以动用这笔钱，中间有24小时时间差，骗子真是利用这个时间差来完成诈骗，在这个24小时内骗子可以用各种借口来完成撤票，比如签名不符、金额不对等等。

当你在前一天下午看到港币资金显示在账户时，你误以为港币到你账了，就给对方把人民币转过去了，可是当你第二天下午再看账户的话，发现昨天到账的港币不见了，你肯定一脸蒙圈，殊不知骗子早就在前面把支票给撤了，而你的人民币就被实实在在给骗了。

那么如何来避免这样的骗局呢？方法也简单，只要你熟悉这个支票入账规则，并且查看到账情况时都习惯看账户的【可用余额】就够了。

4月17日一个香港骗子和我在某平台聊，骗子说在香港准备办厂需要买一些机器，发了一些产品图片让我推荐合适的机器,询问客户规模和员工人数，做报价单给他。

4月20日骗子引导我加他们采购同事的whatsapp，期间一直在问细节的问题，还问我们是否有香港银行账户是否接受港币，聊了一段时间。

4月29日香港汇丰银行付款后给我们提供了水单， 让财务查是收到了。骗子之前要求我们在收到全款后退佣金给他，因为骗子在两款机器中加了几千的佣金在里面，客户催得特别急，我们财务拖了24小时后转账给骗子，在这期间财务查了几次钱也在。

5月6日财务去转账时却发现港币都不见了，打电话询问银行，答案是签字不符。

5月3日骗子已撤销支票汇款。至此才发现被骗走了10W！财务是直接转账到骗子国内农业银行私账。

电话/ whatsapp: 00852-65863986

邮箱：liukailong992@gmail.com

案例来源于福步论坛

帖子发出，引发了很多外贸人的讨论

有的外贸人称，前些时候也遇到相同骗局，好在及时识破了

有的称：自己**次知道这种骗局，简直神奇，感谢楼主分享

末了，楼主说，因为疫情原因，外贸本来就不好做，但是现在的骗子越来越厉害，防不胜防，所以分享自己的受骗经历，告诫各位做外贸的朋友一定要小心小心再小心！！！

骗子具体的设套方式是这样的：

骗子自称是香港某一公司的买家，以各种理由采购商品(有的甚至都不问商品)，只说需要下大单，且不问价格。(当然不排除一些假戏真做谈细节的)，很快你们会达成一致，缔结成交。

成交后，对方会要求你提供香港银行账户，而后你会很快收到银行收款短信通知。

如下图：需要注意的是这只是到账信息！

注意：真正的不可撤销的汇款信息长这样

这个时候，骗子会非常迫切地要求你将佣金转账给他们，而这也正是这个骗局的**目的。

待对方收到佣金后，会立即撤销此前对供应商的货款转账，而后你会发现自己的账户并没有货款。

因为以上提及的银行都有一种汇款服务——支票汇款。而这种汇款方式在操作后，收款人就会收到银行的收款提示，但其实这个时候钱只是处于挂账状态，并没有实际到账(需要24小时之后才能到账)。

支持上述操作的香港账户有：汇丰银行，中银，永隆银行，南洋商业银行，东亚银行，恒生银行……

其实这就是骗子利用大家的银行业务认知差行骗。

大多数外贸人在收到银行收款短信通知后就放松了警惕，而又因为对这种支付方式缺乏了解，或者没有概念，就上了骗子的当！

总结这个骗局最典型的特征就是：骗子坚持要用他们提供的银行进行付款;“付款到账后”开始骗取卖家的佣金；最后撤销付款或根本就没有付款(空头支票)。

这类交易虽然在香港合规，但在内地违法违规的，属于外汇局打击范围。根据《个人外汇管理办法》，协助他人非法买卖外汇，金额较大构成犯罪的将追究法律责任。

今年早些时候最高法、最高检出台的了关于非法买卖外汇型非法经营罪的司法解释：《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。

以“对敲”方式进行资金跨国（境）兑付是变相非法买卖外汇行为。《解释》对该类行为“情节特别严重”的情形有了明确的规定，达到数额或者情节标准的案件，可以在在五年以上十五年以下有期徒刑间量刑。

比如上述套路，银行账户里面显示收到了钱，但也不一定真的是到账了！（支票入账的规则）香港可能是存入的假支票，而内地虽然一般是秒到，但依然有可能是对方通过柜员机转入的资金，而在之后撤回转账！所以规则很重要！

最后感谢业内人提供上述信息，让诈骗团伙现行。

在贸易过程中，建议大家遵循KYC原则：即“了解你的客户(KnowYourCustomer )”。

这不是说要知道对方妻子的名字，子女的名字，或者他最喜欢的中国菜是什么。

KYC的意思是：了解客户的财务情况、经营情况以及他们的其他债务人，甚至比客户本人还要清楚，尤其是和新客户做生意时要特别注意！

而对于比较可疑的客户，我们还可以采用以下方法，进一步判断：

公司名称：

一般客户都有自己的公司名称(公司全称)，如果连公司名称都没有的，那就要考虑这样客户的真实性了；再利用Google以“公司全称"为关键词进行搜索，看搜索到的资料与客户自己向你提供的资料是否相符。

公司地址：

对于不信任的客户，接着通过Google地图搜索对方提供的地址，通过街景图片、工作环境进行判断。但这不是**的判断依据，因为有可能出现对方给的是真实地址，但其实是注册了空壳公司的情况。

如果客户的询盘，说了很多，但关乎产品的内容又比较少，一大堆的客套话或者夸大其辞的表述，如：连样品订单都没下过的，就说每月要下达几个货柜或几十个货柜的，骗子的几率就很大！

如果已经到了付款那一步，根据对方的付款信息，一定要查明款项是否真的到账，不要相信对方说的任何款项未到账、推迟到账的原因，例如“银行问题导致到账推迟"等。

如果是骗子，一般到这个时候，骗子可能已经意识到自己的骗局被你识破了，若他以一些借口就此消失，基本上可以确认了。