金融牌照 | 美国MSB牌照和美国MTL牌照有什么区别?哪个含金量比较高?

作者:小界2020

美国MTL牌照

MoneyTransmitter Licensing


金融局阐明了企业和个人在注册方面使用数字资产的要求。(美国财政部下设机构金融犯罪执法局 )管,属于注册许可制,从事金钱服务相关的业务都必须申请该许可。

按照该指引,向美国人提供服务的数字资产 “管理方” (例如资产发行方) 与 “兑换方” (例如交易所) 属于美国银行保密法案下的 需要在公司设立180天内向金融局提出注册。由于美国联邦层面目前对币币交易没有其他明确监管要求,我们熟知的美国本土的B网和P网都是在只持有的前提下开展的币币交易业务。因此原则上来说,持有牌照可以在美合规开展币币交易业务不太严谨比较符合现实情况。

而要从事法币交易业务还需要申请各州的牌照,有几个州还有单独针对加密资产的牌照,如纽约州。

美国是全球三大加密货币交易市场之一,之前火币宣布获得了美国MSB(Money ServicesBusiness)牌照,引发很多交易所的关注和讨论,同时算是拉开各交易所走合规之路的序幕。

火币美国(HBUS是进行币币交易的平台)已经在美国监管机构的指导下获得美国MSB牌照、以及12个州的MTL牌照,这意味着HBUS可以在美国的大多数州开展币币交易。

据了解这12个州包括Georgia,Illinois,Iowa,Kansas,Kentucky,Mississippi,North Dakota,Ohio,Rhode Island,Vermont,Washington,以及Wyoming。Coinhills

在所有50个州获得许可的加密货币交易所需要遵守以下昂贵的许可要求:

  • 每个州的最低保证金要求从1,000美元到500,000美元不等;

  • 每个州的申请费从0美元到5,000美元不等;

  • 每个州的许可费从0美元到3,750美元不等;

  • 最低净资产要求从5,000美元到2,000,000美元不等。

随着各国对区块链法案的完善,特别是随着STO规则在美国SEC动态监管下逐渐趋于成熟,很多交易所也开始MSB、MTL(MoneyTransmitter Licensing)牌照申请。

之前我们以前详细介绍过美国MSB牌照,感兴趣的朋友可以戳这里了解:美国MSB牌照

今天我们就来了解一下美国MSB牌照与美国MTL牌照有什么不同?以及MTL牌照申请的详细流程:

目录

一、美国MSB牌照 VS 美国MTL牌照

二、美国MTL牌照可以授权经营的业务有哪些?

三、美国MTL牌照申请的流程和要求?

四、以美国华盛顿为例申请美国MTL牌照

美国MSB牌照 VS 美国MTL牌照


很多人不知道的是,MSB和MTL是有很大区别的。

1. 经营范围

美国MSB属于金融监管局登记备案,可以从事金钱服务,被广泛用于数字货币业务。

MTL是做到各州合规,并且可以完全从事法币交易,数字货币业务,不具备在美国多年金融资质的话,必须先申请MSB做备案,再申请各州MTL牌照。

MSB经营许可:国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移,ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务

MTL经营许可:数字货币交易,币币交易,法币交易。

2. 牌照申请

MSB牌照是各州通用的,申请是不需要保证金的,注册美国当地公司申请税号就可以向FinCen金融管理局申请MSB牌照。

而MTL牌照不同,这个牌照是需要缴纳的保证金的,每个州的保证金是不同的。注册美国当地的公司以后需要开设公司账户,并按要求缴纳保证金,然后再向各州递交申请MTL牌照。

注:在美国公司开展业务必须遵守联邦法规注册为并且还要遵守汇款活动的州内,也必须遵守州法规,目前有53个州和地区有许可要求,牌照费用成本主要包含担申请费、许可费、调查费和其他费用等。

这里再分享一个有意思的事,SEC很明确表示:ICO和STO产生的数字货币属于证券,因此发行过程需要按照证券法来监管。而比特币不是ICO产生的,因此比特币不属于证券,不在SEC监管范围内。但是数字货币的ETF,属于SEC的监管范畴。所以也有较多数字货币的大平台会申请SEC的RIA牌照,比如美国最大加密数字货币交易所平台Coinbase和中国最大的数字货币投资社区TokenClub(全资收购NEW ENGINE 咨询公司)。


美国MTL牌照

可以授权经营的业务有哪些?


电子货币传输

签发或销售旅行支票的情况

发行或销售汇票 付账单

发行和/或出售汇票

运输货币

发放预付的访问/存储价值

销售预付费的访问量/存储的价值

外币交易或交换

其他货币服务


美国MTL牌照

申请的流程和要求?


(一) 内控规则制定和审查

1. 对交易所的用户协议进行起草、修改 ;

2. 对交易所的隐私权政策的相关条款进行起草、修改。

3. 对交易所的许可和披露信息进行审核和提供咨询。

4. 对交易所的 Cookies 政策、市场数据使用规则、市场交易规则等必要公开信息进行审查、修改。

5. 从合规和法律风险管理角度,对上币规则、上币审查标准及相关的协议进行审查、修改 ;

6. 对交易所线上销售协议的相关条款进行起草、修改 ;

7. 根据税务咨询、证券咨询,许可、反洗x钱、打击资助恐怖主义,就交易所运营的法律架构提供建议 ;

8 . 为平台币或其他上币项目的发行做合规审查,并对潜在风险提供合规解决方案;

9. 参考最佳治理实践,编制有关治理结构的法律文件。

(二) 税务规划服务

1. 根据交易所的运营结构,提供相关的税务意见 ;

2. 对最终清算或将收到的数子货币或代币转换为法定货币而产生的收入或资本收益的税务处理 ;

3. 交易所提供服务而获得报酬产生的收入或资本收益的税务处理。

(三) 在美申请 MSB、MTL 牌照服务

1. 设立公司、开设账户;

2. FINCEN 注册申请 MSB 牌照;

3. 在美各州申请 MTL 牌照。

目前,l等公司和从事数货币服务业的其他大公司都在大多数州注册,像这样的公司已经良好续存了相当长的一段时间,并且拥有用户量的平台越早开始进行注册优势就越明显,随着合规体制原来越完善合规条例越来越高清晰,交易所自身的法律风险管理也需要逐步提高拥抱政策合规运营。


以美国华盛顿为例

申请美国MTL牌照


1. 申请华盛顿州MTL牌照的条件?

1)申请人必须提供以下

申请人、执行人员、提议的责任人员、董事会董事、AML合规人员或其他与以下事项相关

的控制人员无犯罪记录证明

申请人必须提供有关在过去五年内对申请人持有的与提供金融服务有关的营业执照而在美国采

取的任何不利行动的信息

如果申请人允许其控制的业务恶化到破产状态,申请人必须提供信息

申请人必须提供申请人和责任个人的信用记录,包括破产或破产接管程序

申请人必须提供以下雇佣历史拟负责人10年

公司、有限责任公司、合伙企业或其他实体申请人的执行人员、董事会董事或控制人达10年

2)申请人必须在美国注册

提议的责任人员必须是美国公民或已获得合法移民身份才能在美国工作,并成为申

请人的W2雇员

申请人必须在过去12个月内全公司资金传输和支付工具美元总额每100万美元拥有1万美元($最低10000;$最高300万) 如果为虚拟货币存储托管钱包,则需要$100,000

申请人必须提供经审计的财务资料

申请人必须建立一个商业银行账户,以进行转账。在某些情况下,DFI将颁发货币传输许可证。

2. 申请华盛顿MTL牌照前准备费用清单:

1)申请费

2)由会计师写的财务报表:费用根据所请的会计师来定

3)授权代表(公司)报告费(如适用)

4)担保人费用:不同的担保人费用不同

5)注册代理费,如果申请人位于州外:不同的注册代理机构有不同的费用。

6)如果申请人在国外,需要在美国有注册公司:根据公司结构不同而费用不同

3. 申请华盛顿MTL后的费用:

1)材料变更费

2)授权代表的报告费用

  • 获得MTL许可后增加新的公司地点

  • 改变企业/行业名称或代表的地点

3)NMLS年度系统费

4)NMLS授权代表(公司)的费用

5)根据公司业务量,年度评估费从最低1,000美元到最高100,000美元不等。即使没有开展业务,也需要缴纳1000美元的最低费用

6)由注册会计师写的年度财务报表:费用根据所请的会计师的不同而不同

7)考试费:不收费;如果是州外的执照持有者,则需要支付考官差旅费用

8)调查费:每人每小时75美元;如果是州外的执照持有者,则需要支付审查员差旅费用

9)公司维持持续的债券保险和关闭后五年内的担保费用:不等

10)公司维持持续的债券保险和关闭后一年的债券担保费用:不等

11)如果获得MTL的人位于州外,公司维持一个注册代理人的费用:不等

12)如果获得MTL的人在国外,维持美国公司的费用:不等

13)维持一个企业的成本:费用根据企业的规模和风险而有所不同

14)维持一个安全和健全的信息技术系统的成本:不等


好啦,以上就是“美国MTL牌照的相关内容,希望对您有所帮助~

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