“蚂蚁搬家”:一律进入黑名单!外汇局刚刚公布这几个个人违规被罚案例!

作者:小界2020

外汇违规案例


昨天(6月29日),国家外汇管理局官网发布了10个关于外汇违规案例,具体如下:

根据《中华人民共和国外汇管理条例》(中华人民共和国国务院令第532号),国家外汇管理局加强外汇市场监管,严厉打击虚假、欺骗性交易,维护外汇市场健康良性秩序。根据《中华人民共和国政府信息公开条例》(中华人民共和国国务院令第711号)等相关规定,现将部分违规个人典型案例通报如下:

个人案例1:陕西籍乌某逃汇案

2020年1月至8月,陕西籍乌某利用18名个人名义分拆购汇汇往境外账户,非法转移资金合计70万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款24.6万元人民币。

个人案例2:河北籍刘某逃汇案

2020年1月至7月,河北籍刘某利用20名个人名义分拆购汇汇往境外账户,非法转移资金合计99.3万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款34.9万元人民币。

个人案例3:河北籍潘某逃汇案

2017年3月至2019年5月,河北籍潘某利用15名个人名义分拆购汇汇往境外账户,非法转移资金合计101.4万美元。

该行为违反《个人外汇管理办法》第七条,构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条,处以罚款34.5万元人民币。

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目录

01 “蚂蚁搬家” 一律进入黑名单

02 小界科普:资金如何自由流动

03 开关以来 到港开户异常火热


01

“蚂蚁搬家”

一律进入黑名单


何为“蚂蚁搬家”:

“蚂蚁搬家”是指透过人头帐户,利用每人每年5万美元的购汇额度,化整为零将资金转往海外。包括:

  • 五个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

  • 个人在七日内从同一外汇储蓄帐户五次以上提取近等值1万美元外币现钞;

  • 同一个人将其外汇储蓄帐户内存款,划转至五个以上直系亲属等情况。

小界温馨提示:

"蚂蚁搬家"式换汇,如果被列入黑名单,将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。

文章开头被处罚的这三个人的行为,就是典型的“蚂蚁搬家”。

外汇管制的严格催生了许多另类的海外汇款方式,而“蚂蚁搬家”的汇款方式则受到了众多华人的青睐。

在外汇管控相对宽松的年代,也确实有不少华人通过拆分汇款的方式转移了资产,甚至在海外买了房子。但在当下,蚂蚁搬家显然已经成为了外汇局严格打击的对象。

同时,《通知》还规定,“其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为”也属违规。

换言之,认定蚂蚁搬家不存在几人购汇、隔多久购汇的“安全指标”,只要银行或外管机构发现汇款可疑,便会依法惩处。


02

小界科普:

资金如何自由流动


中国大陆,选择了独立的货币政策,保持相对稳定的汇率,而放弃了资本流动。所以,中国是个外汇管制的国家,每人每年只有五万美元的外汇额度。

在香港,它选择了资本自由流动,汇率稳定,但放弃了独立的货币政策(跟随美国的货币政策)。

所以,香港是金融自由港,资金到了香港,理论上,可以在全世界范围内活动而不受限制。因此,如果有一个香港账户,资金到了香港账户上,就可以自由流动了。

其实,香港账户并不是每个人都有需要,确切地说,是对于大部分人都是没什么用的。比较重要的两个作用:一是留学,二是海外投资。包括香港保险的续保保费问题。.

所以,如果没有这两方面的需求,以下内容就可以不用看了。留学很好理解了,不用解释。主要说的是海外投资,世界范围内,有各种各样的投资产品标的,比如港美股、香港保险、各个国家的房产……这些产品,用内地的银行账户,大部分是无法购买的。

从前,有些产品有bug,比如香港保险可以以购物的名义,刷银联卡购买,突破五万美元的限制,监管层发现了这个问题,后来,这样的口子,就没有了。前面提到了,香港是金融自由港,所以,香港账户,是作为一个“中介”,把资金转到这里,再做下一步操作。

其实这个口子,也在越来越严格地收紧,香港账户越来越难开,资金转出也越来越难。


03

开关以来

到港开户异常火热


自开关以来,最明显的感受是港卡政策逐步收紧,内地办理门槛逐步攀升……

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