公司账户 | 超干货合集!2024最新【香港公司开户】攻略来啦!一分钟找到适合自己公司的开户方案√

作者:小界2020

2024年香港公司开户攻略


香港公司注册后即可运营,但需要开设公司对公银行账户解决收付款的问题,开设账户后可以自由收付外汇,不受外汇政策的管制,还支持多种国际主流货币,方便进行外汇交易或者投资。

本文将针对开户难、开户银行选择、开户流程、开户注意事项等全方位为您介绍香港公司开立银行账户,觉得有用可以分享给身边的朋友,或者给小界点个关注哦~

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目录 Directory

01 为什么香港银行开户越来越难?

02 不同香港公司情况如何选对银行开户!

03 各大香港公司开设账户所需资料

04 香港银行开户有哪些流程?

05 各大香港公司开户需要注意?

06 香港银行拒绝开户的原因?

07 香港银行开户后如何维护,避免销户或冻结账户?


01

为什么香港银行开户越来越难?


因为银行也被罚款了辣!!!

以下是部分银行被罚案例:

近十年,全球包括香港都在严厉打击洗黑钱,银行是洗黑钱的聚集地,所以出了一系列的法例,只要银行涉及到洗黑钱,银行会被巨额罚款。香港的银行须根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(香港法例第615章)及香港金融管理局(金管局)发出的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》(认可机构适用)对现有客户及新客户进行尽职审查及持续监察。除遵守香港的规定外,部分银行亦须遵守其总部以及海外有关当局的规定或标准而有不同的开户要求。

数据来源:香港金融管理局

香港是***的金融中心,无论是开户人的国籍亦或是资金流向都是面向全世界,所以深谙一个道理,只有强大完善的金融监管制度,才能确保香港金融中心持续有序的为世界服务。


香港金管局作为事实上的中央银行,监管银行和其他接受存款机构,监督银行间支付系统的运作,并管理外汇基金。香港金管局的目标是香港既要维持稳健的制度去打击洗钱及恐怖分子资金筹集,同时又不会影响正当企业及普罗市民获得基本银行服务。为此,金管局在2016年9月向全港银行发出《【回避风险】与普及金融》指引,重申银行应采用【风险为本】方法处理开户申请和对现有客户进行尽职审查,在很大程度上改善了香港开户难的问题。

因此要在香港银行开户,只要提供资料证明自己没有涉及到洗钱,并提交过往的业务往来的销售采购单据及合同、银行流水或已经签订的业务合同等佐证材料证明开户的目的和必要性,满足银行的开户条件,开户并不困难。


02

不同香港公司情况,

如何选对银行开户!


大部分注册香港公司的小伙伴都是为了开户,可注册完了才发现开户才不是那么容易就可以办到的事情,下面小界就来讲讲在开户门开越来越高的情况下,要怎么尽快选对银行开户!

首先我们分为以下几种公司情况(开户从简到难):

**** 老香港公司+老大陆公司或者其他关联公司

香港公司成立已久,在此之前已设立账户也在正常使用中,想开多一个账户备用。

只要能提供香港公司的流水,加上流水对应的业务单据(提单/报关单/商业合同/货运单等),开户基本不成问题。

除非做的是敏感行业及跟敏感国家做交易可能会导致开不了户。

➡ 可以选择的银行类型

香港本土银行,新加坡账户,离岸NRA账户

NO.2 新注册的香港公司+老大陆公司或者其他关联公司

香港公司新成立,那代表现在还没有用香港公司做生意,一般是提供不了银行流水和业务单据的。

这种情况下,需要用关联公司来辅助开户。大陆公司必须得提供 公司的流水及对外的业务单据才可以,银行会从这两个资料判断公司是否在真是运营及了解运营的情况。

➡ 可以选择的银行类型

香港本土银行,新加坡账户,离岸NRA账户

NO.3 新注册的香港公司+新注册的大陆公司或者其他关联公司

新的香港公司加上新的大陆公司,如果大陆公司能提供单据和流水,那么参考第二种情况,至少流水还不错又有实际办公点的话,开不了香港本土银行也有其他银行可开。

➡ 可以选择的银行类型

离岸NRA账户、美国华美银行、数字银行(泛付PanPay或者富港CBI)

NO.4 老的香港公司(分为两种情况)

(1)能提供单据及之前有开过其他账户(能提供公户流水)

➡ 可以选择的银行类型

香港本土银行,离岸NRA账户,华美银行账户

(2)无法提供单据及流水

➡ 可以选择的银行类型

离岸NRA账户,华美银行账户,数字银行(泛付PanPay或者富港CBI)

NO.5 新注册的香港公司

这种最为常见,也令人秃头。但还是有的选择的,问题不大。

在没有任何资料的情况下我们就不要再对银行有所要求啦,当然是有的开的时候抓紧机会开。

➡ 可以选择的银行类型

离岸NRA账户,华美银行账户,数字银行(泛付PanPay或者富港CBI)


03

各大香港公司开设账户所需资料



现在香港公司开户不像以前那样简单,都需要提供公司的具体资料,国内公司的银行流水,以及一些业务合同单据等。主要是为了审核客户的资质,以及了解客户是否合法经营。

下面就给大家介绍一下以上介绍的银行类型如果开户的话需要准备哪些资料~

香港公司开【香港汇丰】所需资料

香港公司全套资料(CI+BR+NNC1/NAR1)

董事身份证+通行证+近3个月银行流水(要有银行电子章)

关联公司营业执照复印件或者其他在职公司社保记录以及劳务合同

关联公司账户近3个月银行流水(要有银行电子章,若无,要去柜台打印)(如有)

香港公司销售&采购合同各2套

关联公司销售&采购合同+对应合同的增值税发票+对应提单报关单各2套(如有)


【香港汇丰】开户指南,面签后最快10个工作日下户!

香港公司开【香港大新】所需资料

香港公司全套资料(CI+BR+NNC1/NAR1)

董事身份证+通行证+近3个月银行流水(要有银行电子章)

国内公司营业执照复印件+盖公章

国内公司账户近3个月银行流水(要有银行电子章,若无,要去柜台打印)销售&采购合同+对应合同的增值税发票+对应提单报关单各2套

注意:需要国内关联公司(需要成立2年以上,如不满2年需要资质较好的可尝试申请,香港公司成立一年以上,香港新成立公司也可以开户(国内公司流水必须达标))咨询业务行业开户,香港公司需要有一定规模的办公地点以及有相关员工在香港


尊嘟假嘟?【香港大新银行】,新公司/无国内关联公司都能开?

香港公司开【香港东亚】所需资料

香港公司全套资料(CI+BR+NNC1/NAR1)

董事身份证+通行证+近3个月银行流水(要有银行电子章)

国内营业执照复印件

国内公司账户近3个月银行流水(要有银行电子章,若无,要去柜台打印)

销售&采购合同+对应合同的增值税发票+对应提单报关单各2套


【香港东亚银行】- 资料简单无需理财存款,无大陆公司可开,小界特别推荐!

香港公司开【香港渣打】所需资料

香港公司全套资料完整扫描件(CI、BR、NNC1,M&A章程一本,变更文件(如有));

国内公司营业执照复印件;

股东&董事身份证和护照或通行证;

香港和国内公司如果1年以上公司提供审计报告(如有);

对应合同的近半年流水

销售&采购合同+对应合同的增值税发票+对应提单报关单各2套


【香港渣打】开户指南,内地远程/到港均可开!

香港公司开【香港中信】所需资料

贸易类客户:

香港公司全套资料完整扫描件;(CI、BR、NNC1,M&A章程一本,变更文件(如有))

国内公司营业执照复印件;

(如香港公司有账户可以提供以下业务资料,即可不需要内地公司)

公司业务采购合同2-3份、销售合同2-3份;

对应增值税发票2-3份、形式发票2-3份;

对应报关单2-3份、提单2-3份;

国内公司对应的人民币流水与美金流水(近半年)

股东/董事身份证和护照或通行证;

股东/董事近半年个人流水;

可以接受群岛等海外公司开户、投资咨询、技术服务、科技类等开户需要购买五年保险、年缴10万港币以上(具体视情况而定),需以下资料:

股东/董事身份证和护照或通行证;

股东/董事近半年个人流水;

公司全套资料;

非香港本地公司需要在香港申请商业登记证

商业计划书


【中信银行(国际)】账户—— 投资、科技、贸易、技术、群岛公司可开

香港公司开【香港华侨永亨】所需资料

根据以下三种不同情况准备:


-如香港公司新成立:

香港公司全套资料完整(CI、BR、NNC1,M&A章程一本)

国内公司营业执照复印件

国内公司银行账单近3个月

提供1家跟supplier(卖方) 签定之合同

银行流水也显示到相关出帐记录 / 提供付款回执

提供跟1家buyer买家签定之合同+提单(要求跟卖家一样)

银行流水也显示到相关入帐记录 / 提供收款回执

董事的护照或身份证  

提供客户调查表KYC


-如香港公司成立已很多年:

香港公司注册档(CI,BR,NNC1、M&A)

香港公司月结单(或以往香港开立的银行关户后六个月内)

香港公司采购合同+银行付款水单

运输证明(报关单/ BILL OF LANDING)

香港公司销售合同+银行收款水单

最近一年香港公司审计报告

董事与股东,通行证/护照+身份证   

提供客户调查表KYC


-如新注册的香港公司,在国内没有任何关联公司:(限制香港本地人士开户)

新公司的潜在客户及供应商信息 (如没有合同或没有交易,可以提供双方的邮件沟通记录)

新公司董事或股东做相关类似工作的劳动合同。

股东和董事最新三个月银行流水

香港实际运营地址(如有)


下户贼快,安全性贼高的银行——【华侨永亨】,可远程开户

香港公司开【美国富港银行】所需资料

董事身份证正反面
公司一整套资料(注册证书,商业登记证,公司章程,合同或发票)
注:如有变更董事和转股需提供转股文件。公司成立不足半年的可不提供合同


免费为您开户的银行——美国富港银行

香港公司开【美国华美银行】所需资料

公司注册证书 CR
商业登记证 BR
法团成立表格 NNC1/ NAR1 ,注册易的 NNC1 需要在第五页和第七页签字,(或
提供签字样板)公司组织章程(若有变更的,请提供变更文件)
美国公司的采购合同和店铺网址 后台销售
开户调查KYC
国内关联公司执照(有一定要提供),内地公司如主营业务为电商平台网址,请提供平台结算、销售统计数据、发货凭证等相关材料(可以后台截图)
董事股东近三个月个人流水
董事股东3个月的话费账单和发票(手机使用的运营商公众号可以下载查看)
董事股东个人简历、Business Plan Amended商业计划书
董事股东护照、身份证正反面   


【华美银行(香港)】,账户转账无限额,可视频开户,资料简单无存款理财要求

图 | 我司近期公司账户下户案例

如果您有香港公司注册及开户的需求,或者想了解更多香港公司开户资料,可添加小界微信(wx:zjhw1618),安排资深顾问,一对一免费解答哦~


04

香港银行开户有哪些流程?



整个开户流程相对简单,按照银行开户的要求先准备好资料,然后逐步办理即可,开户流程如下:

☑ 收集开户资料发银行经理初审(初审期间如有问题,我司会及时联系客户沟通和补充材料)

☑ 初审通过,预约见证开户时间

☑ 客户亲临香港银行面签或者在内地分行面签

☑ 面签后资料递交香港银行后台审核,等待下户通知

☑ 账户开成功后,银行寄出编码器和密码信

☑ 存入预存款激活账户,正常使用(建议一个月内激活账户,避免长时间不用账户被关闭)


05

各大香港公司开户需要注意?



1、资料是否准备齐全

之前有个做外贸的朋友生意做得非常不错,而且他在经营过程中也注意保留了所有的合同文件和相关的业务凭证,本以为在香港开户不会有问题,结果在开户时被银行告知证明材料不齐全而开户不成功。实际上这个朋友忽略了开户资料齐全度的问题。

想要申请开设香港公司银行账户,前期就需要将所需的资料准备齐全。资料是否准备齐全对于能否开户成功占据很大的影影响因素。

主要所需的资料文件包括:

  • 公司注册成立文件 (两证、章程、近期年报等)

  • 董事股东资料(身份证明、通行证/护照、流水、住址证明)3.公司业务文件(包括近期购销合同、货运提单等等)

  • 内地关联公司只资料(基本营业执照等)

  • 香港公司市计资料文件

2、公司业务证明文件

银行在为新客户开户时,都会要求提供多份能够证明其商业行为合法性的资料,如至少3份采购合同和销售合同、公司经审计的财务报表及审计报告等,以对客户进行辅助判断。

3、公司业务往来地区/国家

在进行审核资料以及面谈时,不能提及香港银行管制打击的对象,不要让银行怀疑您有洗钱、欺诈交易和高风险交易的可能性。香港银行一般都有风险管理制度,如果您的业务、客户和您的交易行为触及到这个制度,也有可能导致您的账户直接开户失败。

4、是否有内地关联公司

有些香港银行对于客户是否有内地关联公司是有规定的,如香港汇丰银行,则需要香港公司董事股东名下要有内地关联公司。同时,提供内地关联公司的资料也是有利于开户的。

为了在香港开户过程中少走弯路,一定要避开以下几个常见的坑。

5、避免黑中介

目前香港银行的开户门槛在逐步提高,审核政策也是层层加码,很多中小企业客户常常面临一户难求的局面。为了破解这样的局面,很多企业或投资人会找中介公司代办开户,但目前市场上代理香港银行开户的中介鱼龙混杂,且服务质量参差不齐,不少黑中介以超低价格吸引投资人,有可能出现账户还没有拿到,却有源源不断的新问题产生。

如果您有公司注册、银行开户等需求或其他的疑问,欢迎随时与小界联系(wx:zjhw1618),我们将有专业团队和您做具体沟通,并提供解决方案。


06

香港银行拒绝开户的原因?



1、公司无商业实质,即银行不知道您做什么及开户是做什么用。

2、从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

3、如果涉及到敏感行业,也不容易开户。根据银行过去的经验总结判断得出,风险比较高的行业比如古董、贵金属、珠宝比较容易拿来洗钱,而石油行业容易涉及到敏感国家,银行也会绕开。能源、矿产、投资、金融、贵金属、比特币等等都是高风险行业。

4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。

如果涉及到受制裁的国家和地区,香港银行是不能开户的。因为如果银行给这类客户开户,后续客户如果涉及到这些国家的往来款项,那银行就可能被监管、处罚、罚款,而银行业的罚款是动辄以亿计算的。

高风险国家/地区汇总

类别

国家

可否交易

涉及联合国、美国等制裁的

I类:伊朗、朝鲜、俄罗斯、白俄罗斯

II类:苏丹、古巴、叙利亚

III类:索马里、刚果(金)、厄立特里亚

拒绝交易

FATF风险提示的名单

阿尔及利亚、厄瓜多尔、缅甸、阿富汗、安哥拉、圭亚那、印度尼西亚、伊拉克、老挝、巴拿马、巴布亚新几内亚、也门、乌干达

可交易,入账时需提供资料(发票、合同、报关单)

毒品犯罪高风险

缅甸、阿富汗、巴基斯垣、委内瑞拉、玻利维亚、哥伦比亚、哥斯达黎加、墨西哥

恐怖融资高发

马里、马来西亚、印尼、菲律宾、伊拉克、黎巴嫩、利比亚、也门、阿富汗、巴基斯坦、巴勒斯坦、约旦

跨境诈骗高发

埃及、肯尼亚、贝宁、布基纳法索、多哥、佛得角、冈比亚、几内亚、儿内亚比绍、加纳、马里、尼日尔、尼日利亚、塞内加尔、乌干达

金融透明度较低的

阿联酋(迪拜)、黎巴嫩、巴林、圣马力诺、列支敦士登、直布罗陀、巴哈马、巴拿马、伯利兹


07

香港银行开户后如何维护,

避免销户或冻结账户?



账户开好后,后续的维护也非常重要,如没按照银行要求维护管理,账户可能会被冻结或注销。我们根据日常与银行经理及客户针对账户的管理使用交流,给大家汇总了下面的账户维护小技巧,希望对您有帮助。

1、账户保持活跃,避免长期不使用

账户开好之后,需及时激活账户外,同时需要保持账户活跃度,避免长时间不使用账户或不发生业务往来,确保账户资金满足银行日均余额要求。

2、银行商业调查,务必及时回复

银行为了管控金融风险,会不定期对公司账户进行商业调查,这已经成为一种常态,收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成调查资料的提交。

因此,公司日常运营时需要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知,及时查收银行发来的通知或信件,以保证能及时收到信息。

3、做账审计,保证经营合规性

合规经营**的证明文件就是公司的审计报告,其重要性日益凸显,公司每年需根据业务的实际发生额做账审计并报税。一旦银行抽查,可及时提供给银行,否则银行会认为公司无合法运营而冻结或关停账户。

另一方面,税局每年也会采用抽查的方式向公司下发税表,若您的香港公司实际经营有运作,则需要做账报税的,如未报税则属于瞒税漏税,会面临罚款以及银行账户冻结或关停。

4、不明资金,不要帮他人代收付

如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项,特别是跨行业的资金,在不清楚对方资金的来源和用途的情况下,**避免代为收付款,以免影响账户的正常使用。

5、避免快进快出,整进整出

银行当天收到的入账,不要在当天或者次日就马上把款项转出,建议至少留存3天以上。对于整数进整数出的款,无论金额的大小,银行系统会检测到,尽量避免这些操作。

6、多备账户,灵活调配使用

在条件允许的情况下,建议开多1个备用账户,避免**的银行账户在冻结或注销时,导致公司无法收付款,影响正常业务运营。

7、敏感高危地区,避免发生资金往来

各大银行都有高危国家/地区名单,被国际组织制裁及战乱国家基本都是敏感或高危地区。为了保护好银行账户,请避免与这些敏感国家/地区交易,也要随时留意银行的高危国家/地区名单的最新变化。



相关咨询,请扫码添加WX!

好啦,以上就今日介绍啦~

如果您有公司注册、审计报税、银行开户、身份规划等需求或其他的疑问,欢迎随时与我们联系,我们将有专业团队和您做具体沟通,并提供解决方案。


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